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  • 2013.08.24 Saturday
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FPに相談してきました

人生で2回目のFP相談に行ってきました。
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2010年も終わりに・・・

 近づいてきました。

この1年は後半殆どブログを更新できませんでした(汗)。
NPO活動に参加し始めたこともあり、また、ネットとの距離の置き方もちゃんと考えなきゃなあと思う部分もあり・・・・・・。

資産運用は淡々と、ほったらかしで続けています。年末恒例のリバランスをしたら、リーマンショック以来すこーしずつトータル利回りが回復してきていることを改めて確認しました。
個人的には、
リーマンショック=ものすごいごちそうを食べ過ぎて体重一気に増加
それ以降数年=少しずつ元の体重に戻りつつある・・・。しかし増加は一晩で起こるのに、減少は一日に少しずつすしかできない

という、ダイエットみたいな現象だなぁと感じました。
こう感じることができるのも、インデックス運用でアセットアロケーションを愚直に守っているからかもしれません。

プライベートでは、ずっと年下の人が不動産投資をやっていることを知り、一気に「私ももうすぐ実行に!」と思ったりもしましたが、最近は個人不動産投資家もすごく増えたみたいですし、この本を読んで、やはりべつにいいか・・・と思ったり、というところです。

でも、フリーランス稼業なので、何かあったときのために稼ぎのラインを複数にしたいという気持ちはあります。今でも株の配当やらREITの分配金やら、ないわけではないですが、原則再投資にまわしているし、そんなに大した額じゃないですし。

あまりオチのないエントリーになってしまいましたが、来年もどうぞよろしくお願いします。

出会いに感謝

 だいぶ遅くなってしまい大変恐縮なのですが、先日梅屋敷に行ってきました。
水瀬さんが「梅屋敷の会」に招いてくださったのです。

このときは、
水瀬さん
doria
という5名のこぢんまりした会でした。

水瀬さんが用意してくださっていた宿題、投資で一番大切なことは何ですか、という問いには、「続けること」と答えました。
今でこそさらっと答えられるけれど、これは実はいろんな個人投資家の方々との出会いがあって、いろんな会を催してくださって、そこで知り合う機会があったからこそ続けられているんだと思います。
だから本当に水瀬さんには感謝です。

インデックス投資家のみなさま、これからもよろしくお願いします。

児童虐待について理解が深まる一冊

評価:
ブル-ス・D.ペリ-,マイア・サラヴイッツ
紀伊國屋書店
¥ 1,890
(2010-01-30)

先日、大阪で心が痛む事件がありました。
テレビの報道では、なぜ児童相談所が事前に手を打つことができなかったのか、という点が主に報じられているように感じられましたが、それは事件のほんの一面に過ぎないのではないかと思いました。

それは、この本を読んだことも関係していると思います。


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ETFのセミナーに行ってきました

 先日、楽天証券主催の『世界の ETF 市場と i シェアーズのこれから』というセミナーイベントに参加してきました。

一番の目玉イベントであるデボラ・ファー氏の講演では、ETFが市場で取引されている商品であり、投資信託よりも機動性が高いというメッセージが印象的でした。個人的には「XXショック」が起こってもすぐに金融資産を売却・現金化しようとは思わない長期投資のスタンスなのですが、確かにETFの大きなメリットはここだな、と。

今はわたしはETF商品を全く持っていません。VTなどにも興味はありますが、米国株扱いなので、売買手数料も余分にかかりますし、なんだか税金面も、将来的にまた別の商品に乗り換えることになった場合もめんどくさそう・・・・・・というのが理由です。。
そういう意味では、日本国内の取引所に上場するETFでよい商品、資産残高が多い商品が出てくれば是非検討したいと思います。
セミナーを聞いていて、iSharesにも期待大、と思いました。

ちょっとしたコツ

先日プロの業者さんにパソコンのメンテナンスをお願いしました。
SSD換装して容量増加をお願いしたのですが、最後にいらないアプリケーションの削除もしていただきました。
実際プロの仕事を間近に見て、マニュアル本には書かれていないちょっとしたコツがあるんだなあ、そういう意味ではなんだか料理に似ているなあ、と思いました。

コツとは「ちゃんと待つ」ということ。例えば、起動がうまくいかずハードディスクの修復が始まり、いつまでたっても終わらないことがあります。そういうとき、パソコンオンチの私は何が起こっているのかよくわからず、不安になり「えい、ままよ」と強制終了してしまうことが多かったのです。(パソコンに詳しい人に昔「困ったら強制終了」と教わったのも事実ですが・・・・・・汗)
でもプロはデータベースのマークのランプが点滅していることを頼りに、30分でも待つんですね。

こういうコツはあまり公開されていないような気がします。少なくとも私がマニュアル本を立ち読みした限りでは、手順がざっと並べて書いてあるだけのものが多いです。ある程度読み手にリテラシーがある、という前提なのでしょうか。

料理本は初心者から玄人まで幅広いレベルに対応して出ていますが、パソコンのマニュアル本ももう少し初心者の支店を取り入れた本が出てくれればうれしいのになあと感じた1日でした。

梅屋敷に初めて行ってきました

梅屋敷インデックス飲み会に招待していただき、初めて梅屋敷(正式には梅屋敷は駅名だけで、大田区蒲田という住所だそうです)に行ってきました。
参加者は
ある貧乏人の投資信託物語」のfundstoryさん
ホンネの資産運用セミナー」のゆうきさん
ファンドの海」のイーノ・ジュンイチさん
日経新聞編集委員の田村さん
元ひふみ投信ファンドマネージャーの立田さん

今回は事前に水瀬さんから宿題が出ていました。
「投資関係で、いま一番悩んでいること」というもの。
わたしは、外債のモニタリング、リバランス時に、取得価格がよくわからなくて困るという話をしました。日本円で買った債券ならいいのですが、外貨MMFで買った債券だと、この問題が発生します。結局今のところは、その債券を買ったときの為替を使って取得価格を計算しています・・・・・・。
他にも、知識を系統立ったものにしたい、証券会社から届く書類が多すぎて処分に大変、インデックスファンドからETFへのリレー投資のタイミング、国内上場のETFを買うか海外ETFを買い続けるか、という話が出ました。
なるほど、ETFは買ったことがないのでよくわからないのですが、買ったら買ったでジレンマが出てくるんだろうなぁと・・・しかも税金や社会保険料のことまで考えないといけないので、本当に大変ですね。

ところで日経新聞の田村さんは、この夏に恋愛小説を上梓なさる予定だそうです。楽しみです!

帰りはゆうきさんとfundstoryさんと一緒に電車に乗ってお話しをさせていただきましたが、とてもよい刺激になりました。
こういう出会いは本当に大切ですね。
幹事の水瀬さん、ありがとうございました。



クレジットカード詐欺に遭いました

 ちょっと前の話なのですが、第三者にクレジットカード情報を盗まれ、身に覚えのないインターネットショッピングをされてしまいました。

先日、知らない固定電話の番号から何回も携帯に着信履歴が残っていることをちょっと不審に思っていました。でも、なかなかタイミングが合わず、出ることができませんでした。

やっと出られたところ、カード会社の不正行為を監視する部署からでした。
最近の買い物を、一つ一つ確認されました。
「5月XX日、Aというお店で5000円の買い物をしましたか?」
「はい、しました」
というやりとりです。
いくつかの買い物の確認がされたところで、
「5月YY日、Bというウェブサイトで20万円の買い物をされましたか?」
「・・・していません!」

名前を挙げられたウェブサイトも、電話を耳に当てた状態で早速検索。PC関連のものを売る格安ショップのようですが、全く見たこともありません。

「そうですか。それではこの電話をもちまして、doriaさんのクレジットカードを無効にします。この20万円の買い物も取り消します。新しいカードを発行しますので、数日お待ちください。古いカードはハサミを入れて、返却してください」

「一体どこでカード情報を盗まれたのでしょうか?」
「はっきりとは特定できかねますが、最近アメリカのサイトでもお買い物をされていますね。海外のサイトから情報を取ることは、よくあるんです。でも日本のサイトかもしれませんし、それは何ともいえません」

「そうですか・・・」
「お客様に取っていただける対策はありません。明細をきちんと見ること、できればウェブでも明細をこまめにご覧になることをお勧めします」

1週間もしないうちに新しいカードは届きました。
それでも、事業用に使っているカードなので、カードがない間は不便を感じました。

ちなみに私が利用したアメリカのウェブサイトとは、Audibleです。
Audibleは、ウェブサイトだからこそ成立しうるサービスだと思うし、このサイトでクレジットカードを使わないでオーディオブックを買うというのも非現実的です。小切手を使って決済することもできるようですが、日本に住む私にとっては選択肢ではないと思います。

Audibleが原因とと決まったわけではないのですが、一体ここのセキュリティーはどうなってるんだろう、と悶々としてしまいました。これからも使い続けるわけですし。
それに、Amazonの子会社のようです。だったらなおさら、ネットショッピングのセキュリティーはしっかりしていそうなものですが、どうなんでしょう。

釈然としない気持ちを抱えつつも、これからもネットショッピングを続けていくことになりそうです。

最後に、電話のオペレータの方の応対も含め、すばらしい仕事をしてくださったクレディセゾンに感謝です。

草食投資隊とブロガーの懇親会に参加してきました

 先日、幹事のrennyさんのお誘いで、草食投資隊とブロガーの懇親会に参加させていただきました。

草食投資隊のメンバーは、
です。
最近、共著の「運用のプロが教える草食系投資」を出版されています。

席が隣だったこともあり、最初は渋澤さんとお話しさせていただきました。
私にとっては運用のプロの方=違う世界の方、というイメージだったので、このように間近でお話を聞くことができること自体が、すごいことでした。

渋澤さんはコミュニティトラストが将来実現できたらいいな、とお考えとのことでした。実現されたらぜひ私も参加したいです。
コモンズ投信のキーワードは「30」ですが、30年後に対して意図的に何を残すか考えないと!たまたま残ってしまったものは後世に対しての負債である、とお話しくださいました。

藤野さんからは、とてもうれしいニュースを伺うことができました。
ひふみ投信では、積立を今後3000円からできるようにする、そしてスポット購入も予約可能にする、とのことです。
実はひふみ投信は、資料だけ請求して、口座開設をしていませんでした。というのも、今の時点では1万からしか積み立てできないためです。でも、さっそく近いうちに書類を記入して口座を開設しよう、と思いました。

中野さんは、世の中の人は投資とはゼロサムのものだと思っている。しかし、世の中が全体的に良くなっていくのを享受する行為であり、共存・共栄こそ投資だろうとおっしゃってました。そして、自分たちの存在は、いい意味でのポストさわかみというメッセージであり、直販の選択肢を広げていきたい、という熱い思いを語ってくださいました。

今後も細く長く直販投信を応援していきたいと思います。

rennyさん、素敵な会をどうもありがとうございました!




自分の仕組みを作ってみた

評価:
竹川 美奈子
PHP研究所
¥ 1,365
(2008-07-23)

 
竹川美奈子氏の『しくみマネー術』を参考に、お金の流れる仕組みを考えてみました。

フリーランスになって早1年と4ヶ月。派遣社員時代と比べて、お金の管理の仕方が変わりました。ただ、少し様子を見てから系統立てて考えようと思っていたので、こんなに時間が経ってしまいました。

個人事業主になって変わったのは、収入がいろいろ異なる日に入金されるということ。そして事業用の口座と個人用の口座を分ける必要があるということです。

その点、竹川氏が提唱しているモデルに加えて、「事業用口座」を付け加えて考える必要がありました。
結果として、
事業用口座に報酬が振り込まれたら、そこから

  • 個人の口座(税金引き落とし、個人のクレカ決済)
  • 貯蓄用口座(万一に備える、中長期資金。最低でも半年は普通に暮らせる額)
  • プール用口座(賃貸更新料、旅行代、税金の準備、冠婚葬祭、家電買い換え)
  • 投資用口座(証券口座、老後資金)

という口座に資金を振り向けていくこととなります。事業用口座からは、公共料金の引き落としや、事業用クレジットカードの決済が行われます。
こうやって改めて整理をしてみることで、まずは貯蓄用口座とプール用口座に積み立てることが必要だと言うことがよくわかりました。今後は、収入から一定額を積み立てていこうと思います。それが出来てから、収入から投資へお金が回せることになります。

頭ではわかっていても、こういうことは時々紙に書いて整理をする必要があると実感しました。

これを機に、生活費以外に自分はいくら遣っているのだろうと思い、個人のクレジットカードの1年分を計算してみて、びっくりしました。結構使ってるんだなーと・・・。

減らせるものは、一言で言うと、無駄な買い物かと思います。額にするとそんなに多くはないのですが・・・。安物買いの銭失いのパターンが多いので。

反省のGWでした。


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